Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет если не выплачивать микрозайм в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как микрофинансирование работает с точки зрения простого обывателя? Клиент получает в долг «энную» сумму денег, через определенный промежуток времени он возвращает ее частями с процентами. И все стороны довольны. Но это в идеале, конечно же. На практике на стадии «возврата» могут быть различные варианты развития событий.
Что будет, если оформить займ в МФО и вовремя не вернуть его?
Всех вариантов перечислять не будем, остановимся на том, когда возможностей погасить займ и проценты по нему, нет. Или нет желания, но это уже совершенно другая статья, возможно даже уголовного кодекса. Но и это не точно.
Что же будет делать МФО, если у ее клиента не получается выплатить долг по займу? Тут все зависит от самой микрофинансовой организации. Является ли она официальной или нет, есть ли у нее специалисты по взысканию просроченной задолженности или нет.
Составьте личный бюджет
Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.
Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.
Какие долги списывают через банкротство?
В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:
-
текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;
-
алиментов;
-
возмещения вреда здоровью;
-
субсидиарной ответственности;
-
заработной платы и выходных пособий;
-
компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;
-
долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.
То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.
В банкротстве отказывают по следующим причинам:
-
если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);
-
умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;
-
намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.
В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.
Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:
-
смерть заемщика;
-
несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;
-
присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;
-
тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;
-
вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;
-
единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;
-
потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;
-
обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;
-
призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;
-
вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
-
существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.
Как выбивают долги по микрозаймам
Оформляя заем в МФО через Интернет, человек видит аккуратный сайт, заслуживающий доверия. Когда возникает просрочка, отношение к заемщику меняется. У МФО есть достаточно методов легального воздействия на должников. Вы столкнетесь:
- с судебными делами, когда могут взыскать не только основной долг и проценты, но и пошлину, расходы на юридические услуги;
- с взысканием через приставов, что чревато реализацией имущества, арестом счетов и блокировкой карт, запретами и ограничениями. Долг вырастет еще на 7% за счет исполнительского сбора;
- с коллекторами, которые будут доставать вас по телефону, в соцсетях и мессенджерах, приходить домой.
Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет
Меры применяемой к заемщику ответственности не зависят от способа заключения договора. Сделка, оформленная онлайн, заключается на аналогичных условиях, если бы заключалась в офисе кредитора.
Неисполнение долга, оформленного через интернет, может повлечь за собой:
- начисление штрафов и пени;
- подачу кредитором искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа;
- возбуждение исполнительного производства;
- арест счетов и имущества должника;
- порчу кредитной истории;
- взыскание долга в принудительном порядке. Например, за счет получаемой заработной платы.
Что сделает МФО, если не выплатить микрозайм
Согласно закону, спустя 3 года после оформления займа взыскание долга в случае его неуплаты становится неправомерным. И если микрофинансовая организация не обратится в суд, то потеряет право законно взыскать долг, который перестанет существовать. Но рассчитывать на это не стоит. Ни одна компания не будет ждать столь долгий срок, напротив, все МФО будут уже в день первый после истечения времени производить звонок и напоминать людям, которые взяли микрозайм, что его пора гасить.
Набравшие популярность в последнее время займоботы, позволяющие оформлять удобный микрозайм с быстрым получением по интернету, иногда создают иллюзию несерьёзности предприятия, способствуют появлению мыслей «не плачу и ладно». Думать так — самообман. Следует помнить: веб займ равен обычному кредиту и если его просрочивать, то задолженность повлечет такие же последствия, как и при обычном физическом займе.
Что будет если не вернуть займ? Рассмотрим, какие действия предпринимает МФО (и что могут), если не отдавать кредит и не платить долг по микрозайму.
Ответственность при банкротстве
У граждан РФ есть право на банкротство, которое позволяет избавиться от долговых претензий по просроченным микрозаймам. Обратиться в арбитражный суд может:
- должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
- кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.
На практике МФО никогда не обращаются за банкротством физ. лиц, но участвуют в процедуре, которая началась по инициативе самого должника или банка.
Финансовый управляющий проверит ваше финансовое и материальное положение и причины банкротства. Иногда случается так, что человека признают банкротом, но долги ему не списывают — если гражданин вел себя недобросовестно и скрывал доходы или имущество, надеясь избавиться от долгов без потерь.
Например, к неправомерным действиям относятся:
- сокрытие имущества и сведений о том, где оно находится;
- чинение препятствий в работе финансового управляющего.
Как избавиться от микрозайма: 6 способов
Избавиться от задолженностей перед микрофинансовой организацией можно следующими способами. Они работают как отдельно, так и в комплексе. Все зависит от ситуации.
1
Проанализируйте свой бюджет.
Возможно, в нем есть лишние траты, от которых можно отказаться (хотя бы временно), а освободившиеся деньги направить на погашение долга.
2
Повысьте уровень дохода.
Банально, но факт — чем больше денег вы зарабатываете, тем проще вам будет рассчитаться с долгами. Главное не тратить дополнительный заработок на личные нужды, а сразу же перечислять его на счет МФО.
3
Рефинансируйте долги.
Для этого вы можете оформить новый кредит с более выгодными условиями, а полученные средства направить на погашение микрозайма. Этот вариант подойдет в том случае, если у вас хорошая кредитная история и нет просрочек.
4
Договоритесь о рассрочке или отсрочке платежа.
На такие переговоры стоит идти, если у вас в ближайшее время появятся деньги — каждый дополнительный день кредитования в МФО стоит дорого (1% от общей суммы долга).
5
Оспорьте договор микрокредитования.
Положения договора нарушают ваши права (например, процентная ставка превышает предельно допустимый уровень)? При его заключении вы были введены в заблуждение? Обращайтесь в суд с иском о признании договора недействительным. При этом стоит заручиться поддержкой опытного юриста.
6
Обратитесь в суд для банкротства.
Инициируйте процедуру признания несостоятельности первыми. Не ждите, пока в суд обратятся кредиторы. Также не стоит думать, что после окончания процесса вы останетесь без денег и буквально без крыши над головой. Грамотная юридическая поддержка поможет сохранить ценные активы и списать практически все задолженности.
Что делать должнику, если нечем платить микрозаймы?
МФО заинтересованы в добросовестности своих клиентов. Во многих ситуациях они готовы пойти навстречу, предоставляя дополнительные услуги: пролонгацию или отсрочку оплаты долгов. Если вы не погасили микрозаем своевременно — лучше всего сразу обратиться в офис организации и уточнить, что делать в такой ситуации.
Заметим, что многие МФО предлагают услугу продления кредита, но она предоставляется на довольно невыгодных условиях. Проценты будут завышенными, и спустя еще 2-4 недели придется отдать гораздо больше.
Другие услуги — реструктуризация, кредитные каникулы — практически не предоставляются. Это прерогатива банков. Поэтому, если вы заинтересованы в отсрочке на адекватных условиях — лучше обратиться к сотрудникам организации лично.
Можно ли законно не платить проценты по займам
Сумма процентов по договорам микрозайма, заключенным после 1 июля 2019 года, не может превышать сумму займа более чем в два раза. Так, если заемщик взял взаймы, например, десять тысяч рублей, то вернуть обязан не более тридцать тысяч, где десять тысяч рублей – сумма займа, а двадцать тысяч рублей – проценты, неустойка (штрафы, пени) и иные платежи.
После достижения размера указанных начислений двукратного размера суммы предоставленного займа начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности, предусмотренных договором, должно быть прекращено. При возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов, МФО вправе начислять проценты только на непогашенную часть основного долга.
Таким образом, заемщик на законных основаниях имеет право не платить проценты по микрозайму свыше двукратного размера суммы займа. В период с 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года допустимый размер начислений составлял 2,5-кратную сумму предоставленного займа. С 1 января 2020 года размер таких начислений будет равняться полуторакратному размеру займа.
Уменьшение несоразмерной неустойки по микрозайму
Как показывает практика, микрозайм десять тысяч рублей легко может превратиться в шестизначные суммы долга. Микрофинансовые организации обычно взыскивают задолженность с заемщиков в порядке приказного производства. Для этого МФО обращаются к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который одновременно является исполнительным документом.
Мировой судья направляет копию судебного приказа заемщику, а последний в течение десяти дней со дня получения приказа вправе представить возражения относительно его исполнения. Судья отменяет судебный приказ, если от заемщика в указанный срок поступят возражения. После отмены судебного приказа микрозаймы взыскиваются в порядке искового производства.
В этом случае имеется возможность уменьшить неустойку, которая должна быть соразмерна последствиям нарушения обязательства. В случае, если начисленная по договору неустойка в разы превышает сумму займа, то она подлежит уменьшению. При возникновении споров с МФО необходимо обратиться за помощью к юристу.
Что делать, если не можешь отдать микрозайм
Можно ли законно не платить микрозаймы? Короткий ответ — нет. Однако если у лица действительно возникли серьезные финансовые сложности, выход найти все же можно.
Логичным способом, как не платить проценты по микрозайму, может стать инициирование процедуры банкротства. Данный процесс может проходить как в судебном, так и во внесудебном порядке. Второй вариант представляет собой упрощенную процедуру, осуществляющуюся через многофункциональный центр (МФЦ). Как внесудебное, так и судебное оформление банкротства предполагает наличие определенных знаний порядка и нюансов этих процедур. Поэтому оптимальным вариантом станет обращение за профессиональной помощью.
Каковы последствия неуплаты займа в МФО
Согласно договору заемщик обязуется ежемесячно вносить платежи по кредиту. Если человек прекращает оплату, то наступает просрочка, угрожающая штрафами. На образовавшийся долг начисляют дополнительные проценты. Размер штрафных санкций в МФО значительно выше, чем в других кредитных организациях. Чтобы уладить вопрос сотрудники МФО звонят заемщикам, напоминают о долгах в письмах и сообщениях.
При крупном долге и длительной просрочке МФО может подать заявление в суд, где вынесут заочно (без участия сторон) акт, поэтому должники узнают о нем после посещения пристава. Решения суда можно обжаловать при наличии уважительной причины для неуплаты.
Если сумма просрочки превышает 5000 рублей, то кредитор имеет право обратиться в суд с просьбой о взыскании задолженности. После завершения судебного разбирательства в службу приставов передается исполнительный лист с перечнем требований к проигравшей стороне. В ходе исполнительного производства проверяют наличие имущества у должника, источники дохода, может быть наложен арест на счета или недвижимость. В подобной ситуации человек рискует потерять ликвидное имущество, имеющееся у него на правах собственности.
Однако многие кредитные организации не спешат обращаться в суд, поскольку это снижает возможность возврата долга: заемщик может объявить о банкротстве, добиться в суде списания пени и части тела кредита или же попросту не платить, опираясь на неплатежеспособность. Поэтому нередко МФО прибегают к не совсем законным методам «выбивания» долгов – угрозам клиенту, его родственникам, соседям, пользуются услугами коллекторов.
Что будет, если не платить микрозайм вообще
Клиент, который не платит микрозайм, становится объектом повышенного внимания организации. МФО могут применить целый комплекс мер, чтобы получить долг с процентами. Обычно, дело передается специальной организации, занимающейся работой с должниками. Сотрудники таких агентств не церемонятся с методами взыскания. Коллекторы могут звонить вам и людям из вашего близкого окружения, требуя вернуть долг. Причем делать это они будут круглосуточно, нередко должники жалуются на угрозы, поступающие в их адрес со стороны взыскателей. Будьте готовы и к таким приемам, как неприятные надписи о вас в подъезде, испорченные замки и глазки входной двери, постоянные визиты к вам домой, порча репутации посредством социальных сетей.
Если вы столкнулись с подобным лично, знайте, что это незаконно и обращайтесь за защитой своих прав в соответствующие инстанции. Деятельность коллекторских агентств регулирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому можно жаловаться напрямую им.
Какие могут быть неприятности
Неуплата микрозайма всегда влечет за собой другие проблемы. Это:
- Пятно на кредитной истории, которое станет черной меткой для всех банков. Это означает, что вам будут недоступны кредиты и микрозаймы, вам откажут даже в рассрочке в любом магазине.
- Каждодневно растущие штрафы, проценты и пени за неуплату микрозайма. Так как проценты в МФО достаточно высокие, то и штрафные санкции будут немаленькие. В итоге вам придется заплатить сумму, многократно превышающую первоначальный долг.
- МФО продаст ваш долг по микрозайму коллекторскому агентству, что не сулит ничего хорошего. Начнутся постоянные звонки, слежка, угрозы.