Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги по расписке: куда обращаться и что делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если не будет подтверждения того, что вы вернули долг, кредитор может потребовать денежные средства еще раз, заявив, что до этого никаких денег не поучал. Если же вы откажетесь, заимодавец обратится в суд для взыскания долга. Судебные приставы в свою очередь могут принудительно списать деньги с карты, арестовать имущество и пр.
Размеры сумм и сроки их выплат подразумевают заключение обстоятельного договора, с перечислением всех цифр и периодов. Возможность и дата возвращения аванса в случае расторжения сделки обязательно прописываются в договоре, а передача денег дополнительно оформляется в письменном виде.
Юристы рекомендуют прописывать заранее штрафные санкции за задержки выплат. Если вы не доверяете физлицам в вопросах финансов, и расписка с обязательством вернуть денежную сумму для вас не аргумент, то вам подойдет система банковского аккредитива, при котором сумма аванса блокируется на счете покупателя и выплачивается продавцу только при условии выполнения всех условий успешного завершения сделки.
Претензионный порядок при спорах физлиц
Претензия по расписке между физическими лицами о возврате долга не обязательна по общему правилу. Многие юристы советуют применять досудебный порядок в большинстве случаев по следующим причинам:
- Досудебный порядок урегулирования разъясняет оппоненту последствия неисполнения обязательства, что приводит к разрешению спора без обращения в суд
- Направленная претензия служит доказательством в суде, указывает на намерения истца прийти к соглашению
Составление претензии по расписке - Претензия позволяет точнее обозначить сроки исполнения обязательства
Основная причина направления претензии – возможность избежать судебной стадии, что выгодно обеим сторонам. В некоторых случаях особого смысла направлять ее нет. Например, если известно, что на должника порядок не повлияет или планируется обращаться не с иском, а заявлением о вынесении судебного приказа (при сумме долга до пятисот тысяч рублей).
В некоторых ситуациях претензионный порядок при взыскании долга будет необходим:
- Если в тексте расписки есть указание на обязательность досудебного урегулирования. Закон не запрещает такое условие.
- Если договор заключался на неопределенный срок, то есть дата возврата долга не указана.
Во втором случае речь идет о бессрочном договоре и возврат средств осуществляется только после уведомления. Необязательно называть направляемый документ претензией, логичнее будет направить уведомление, так как еще неизвестно, отказывается ли должник исполнять свое обязательство, но направление подобного рода документа будет необходимо, в противном случае суд откажет во взыскании задолженности.
Правила написания претензии
Претензия по расписке составляется в письменной форме и указывается следующая информация:
- Данные заимодавца: ФИО, адрес проживания, контактный телефон.
- Данные адресата претензии: ФИО, адрес проживания.
- Наименование документа.
- Условия заключения договора займа: когда и между кем заключен.
- Документ, подтверждающий заключение договора займа денежных средств, собственно расписка.
- Ссылка на законодательство (ст. 811 ГК РФ).
- Расчет суммы и требования заявителя о возврате: вернуть весь заем либо его часть, оплатить проценты и т.п.
- Период, по истечении которого заемщику необходимо погасить задолженность.
- Вид возврата денежных средств: наличный или безналичный возврат, для последнего следует указать реквизиты счета для перевода средств.
Срок действия претензии по расписке – один месяц. Если по истечении этого времени ответчик не вернул заем, кредитор имеет полное право для подачи иска в суд. Для этого требуется составление заявления.
Взыскание долга по расписке с физического лица через суд
Судебная процедура взыскания долгов с физ. лиц по распискам — распространенная практика. В ходе разбирательства участвуют две стороны, а также очевидцы сделки.
Для обращения в судебный орган необходимо составить иск. После его приема секретарь оповестит стороны о времени, дате заседания. После рассмотрения дела суд выносит решение. При удовлетворительном решении кредитор получает постановление об обеспечении иска. Погашение займа физического лица может быть полным или частичным, в виде рассрочки. Последний вариант подразумевает согласие истца и наличие у должника уважительных причин (болезнь, потеря работы, ухудшение материального положения).
Судебное решение должно вступить в силу. После этого кредитору выдают исполнительный лист (ИЛ), позволяющий на законных основаниях взыскать долг с физического лица, обратившись в ФССП.
Советы и правила поведения должника
Нередко заемщик, понимая, что не справляется со своевременным исполнением обязательства, начинает скрываться. Тогда кредитор закономерно приступает к активным, а иногда и радикальным действиям по взысканию. В подобных случаях лучше предпринять конструктивные шаги:
-
Обговорить сложившуюся ситуацию с кредитором. Предложить свои варианты погашения задолженности.
-
Если не удалось достичь мирового соглашения, явиться в суд на рассмотрение дела. Пояснить и обосновать свою позицию, предоставив доказательства того, что финансовое положение не позволяет своевременно расплатиться. На практике судьи благосклонно относятся к ответчикам, идущим на контакт.
Как составить договор займа
Между юридическими лицами договора денежного займа заключаются в письменной форме. При подписании контракта обязательно указание основных условий – размера займа, процентов, порядка выдачи/возврата, санкций за нарушение обязательств, реквизитов сторон и т.д. Наличие графика платежей долга позволит минимизировать риски невозврата средств.
Устная форма займа допустима только для физлиц.
Придать договору письменную форму можно двумя способами.
Первый способ: заключаем договор и получаем с заемщика расписку. В этом случае договор оформляют как отдельный документ, который содержит все условия передачи и возврата денег. Его подписывают обе стороны. Заверять договор у нотариуса не требуется.
Помимо договора, надо составить расписку, которая удостоверяет факт передачи денег. Пишет и подписывает ее заемщик. Сделать это он должен сразу после того, как получит от Вас всю сумму.
Второй способ: получаем с заемщика расписку. В этом случае договор как отдельный документ не составляется. Вместо него оформляется расписка или другой подобный документ (дальше мы будем называть его распиской). Она удостоверяет тот факт, что Вы отдали заемщику определенную сумму. А также подтверждает договор займа и его условия.
Если долг выдан под расписку
В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.
Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ
Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.
Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.
Ошибки при составлении документации
Данная расписка выступает подтверждением исполнения обязательств со стороны должника. Поэтому он должен проследить за тем, чтобы в тексте документа отсутствовали какие-либо ошибки или нарушения. К наиболее распространенным ошибкам, которые допускаются при формировании расписки, относятся:
- отсутствуют личные данные о сторонах сделки, причем наиболее часто такие нарушения допускаются, если двумя участниками являются близкие родственники или друзья, поэтому не прописываются их паспортные данные, что не позволяет доказать факт возврата средств;
- основные сведения об участниках, к которым относится и их Ф. И. О. с расшифровкой, вносятся на компьютере;
- размер возвращаемой суммы прописывается исключительно цифрами;
- имеется подпись без расшифровки;
- отсутствует в тексте предложение, которое фактически подтверждает, что должник исполнил свои обязательства;
- вместо стандартной подписи используется кредитором какая-либо закорючка;
- отсутствуют сведения о том, когда именно была возвращена заемная сумма.
При наличии таких ошибок велика вероятность того, что документ не будет принят судом, поэтому гражданин не сможет доказать, что он полностью вернул заемные средства кредитору.
Суть расписки о возврате денежного долга
Для начала внесем ясность в следующий момент. Любые кредитные отношения предполагают движение денег в двух направлениях – сначала заёмщик их принимает, а затем отдаёт. Если кредитором выступает банк, то каждое действие он фиксирует документально. Такой же схемы необходимо придерживаться при займах между физическими лицами. То есть, когда гражданин берет деньги в долг, он пишет расписку о взятии средств, а когда возвращает, то расписку о возврате долга составляет кредитор.
В случае взаимодействия юридических лиц либо физического и юридического лица все предельно просто: отдавая денежные средства, человек или организация получают чек, квитанцию или иной документ, подтверждающий факт передачи денег. Но как быть, если одно физическое лицо дает в долг другому определенную сумму? Согласно рекомендациям Гражданского кодекса РФ, стороне, берущей деньги, желательно написать расписку, в которой изложены условия возврата долга.
Данная расписка представляет собой документ, в котором отражается факт займа и обязательства должника вернуть полученные им от кредитора деньги в указанный срок. Акт составляется в одностороннем порядке и может быть приложен к договору о займе, если таковой имеется. В документе должны быть указаны даты получения и возврата денег, сумма, а также валюта, в которой деньги передаются.
Распространенные ошибки при составлении расписки
Неверно оформленная расписка может доставить немало неприятностей человеку, интересы которого она должна защищать. Порой ошибки могут свести на нет все доказательства возврата долга.
Отсутствие паспортных данных. Нередко родственники или близкие друзья указывают в расписке только Ф. И. О., мол, и так понятно, о каком Иванове Иване Ивановиче идет речь. Однако в случае судебного разбирательства (а такое может случиться даже с очень родными людьми) доказать, что речь идет именно о вас, а не о вашем полном тезке, практически невозможно.
Расписка в печатном варианте. Как уже говорилось выше, расписка о возврате долга, как и первоначальная о получении денег, должна быть только рукописной. В спорной ситуации одна маленькая подпись под напечатанной распиской может стать большой проблемой. Кроме того, рядом с подписью всегда должна быть ее расшифровка, то есть, Ф. И. О. полностью. В противном случае расписку могут даже не принять на экспертизу, поскольку анализировать, собственно, будет нечего.
Нет прописной суммы займа. Сумма долга составляет основу расписки, поэтому пишется четко сначала цифрами, а потом буквами
Редко кто вспоминает об этом, но даже такая, казалось бы, мелочь может привести к недопониманию ситуации.
Невнимание к мелочам. Возврат долга без расписки не следует совершать даже родственникам
Как сложатся обстоятельства, никто не может предугадать, поэтому лучше перестраховаться и обезопасить себя от соблазна нажиться на вашей беспечности.
Не забывайте также, что в ходе судебного разбирательства судья не только принимает во внимание доказательства, но и руководствуется здравым смыслом
К здравому смыслу необходимо прибегать и при составлении долговой расписки. Приведенные в нашей статье рекомендации и образцы расписок сведут к минимуму вероятные ошибки в оформлении подобных документов.
Подводя итоги, напомним, что должник не просто имеет право потребовать расписку о возврате долга, он обязан это сделать. Желательно попросить кредитора написать акт при вас в момент передачи денег. В противном случае вы можете получить лишь подделанную копию, а после обнаружить повестку в суд с требованием вернуть долг – несмотря на то, что фактически он уже выплачен. Поэтому не стесняйтесь просить расписку независимо от степени родства или срока дружеских отношений с кредитором.
Самые частые ошибки при оформлении расписки
Как мы уже сказали, наличие ошибок может привести к тому, что документ признают юридически неверно оформленным, а значит, риски невозврата средств повышаются. Давайте рассмотрим, какие ошибки чаще всего встречаются в расписках:
- Неполные данные человека, взявшего долг. Обычно такие ошибки допускают те, кто дает в долг своим родственникам или друзьям. Например, забывают указать данные из паспорта, прописывая только ФИО. Доказать в этом случае что-либо будет весьма сложно.
- Расписка напечатана на компьютере. Если возникнет спор, то доказать, кто составил документ, будет весьма сложно.
- Подпись без расшифровки ФИО, особенно если вместо нормальной подписи стоит «закорючка».
- Указание суммы долга лишь в цифрах.
- Отсутствие записи: «Деньги по расписке получил». Если ее не будет, займополучатель может сказать, что не получил средств, хотя расписку написал.
- Нет указания сроков возвращения долга, что серьезно усложнит возврат средств.
Нюансы при составлении расписки в получении долга
Составителем расписки о возврате денег должен быть гражданин, осуществляющий приём наличности. Если средства возвращаются при участии поверенного, то он должен иметь доверенность с указанием конкретной функции. Несмотря на произвольную форму, для придания юридической силы необходимо учесть ряд факторов:
- Форма удостоверения. По законодательным нормам экземпляр не требует нотариального заверения, однако наличие автографа нотариуса придаёт значимость и предполагает проверку на соответствие правовым актам. Существует компромиссный вариант – привлечение свидетелей из числа незаинтересованных лиц, подтверждающих факт передачи денежных средств.
- Формат составления. Документ может быть сформирован на компьютере с последующей распечаткой, однако данный вариант не является предпочтительным. При выявлении спорности относительно доказательств проставленный автограф принимающего гражданина не будет удобен для проведения почерковедческой экспертизы.
- Наличие сопутствующей документации. Образец расписки о возврате денежных средств должен содержать ссылку на документ, по которому наличные деньги выдавались и договор о предоставлении займа – основание для возникновения правоотношений. При отсутствии сопроводительных документов расписка не является подтверждением исполнения обязательств, поскольку лишь на её основании невозможно констатировать полноту погашения обязательств и окончание взаиморасчётов между сторонами.
Как расписка должна выглядеть и что содержать?
Идеальные расписки встречаются крайне редко. Чаще всего самого наличия документа уже достаточно для того, чтобы считать его доказательством. Однако существует ряд обязательных пунктов, которые следует прописать, это:
- Подробная информация о заемщике и займодавце: ФИО, паспортные данные. Если в процессе участвует юридическое лицо, указать его наименование, ОГРНИП и ИНН.
- Сумма займа цифрами и прописью с указанием валюты.
- Полные условия, на которых выдан займ. Например, сумма отдана в долг (с обязательным возвратом) или в качестве аванса за услуги. Также необходимо указать, в течение какого срока долг должен быть возвращен (при рассрочке – размер платежа) и каким образом его следует вернуть (наличными на руки или банковским переводом на счет займодавца).
- Место и дата составления расписки.
- Подписи сторон с расшифровкой.
Образцы долговой расписки
Роль кредитора могут играть не только кредитные учреждения и микрофинансовые структуры. Необходимую сумму компания может получить от одного из собственных учредителей. При этом независимо от того, кто участвует в сделке, обязательно составляется договор о выдаче ссуды.
Документ оформляется в письменном виде и содержит точные данные о сроке возврата денег, взятых во временное пользование.
Имеются и другие тонкости возврата долга по договору займа, которые следует учитывать заблаговременно:
- при отсутствии согласованного графика выплаты средств кредитор может потребовать полного расчета через месяц после выдачи займа;
- если ссуда взята в иностранной валюте, то возвращать ее придется в рублевом эквиваленте;
- договор займа находится в правовом поле Гражданского кодекса РФ.
Помните, что договор считается заключенным после передачи денег, а не после его оформления.
То же относится и к его расторжению. Обязательства считают выполненными по факту абсолютного расчета с кредитором, а не по истечении срока, оговоренного документом.
Ключевым документом, который определяет взаимоотношения сторон, является договор займа. Если деньги возвращаются на основании данного соглашения, то обе стороны обязаны придерживаться его положений. Любые нарушения влекут за собой какие-либо санкции.
Если заемщик не в состоянии вовремя вернуть долг, то кредитор вправе применить к нему пени и штрафы.
При этом нужно помнить, что такое взыскание должно обязательно предусматриваться в договоре. В противном случае заимодатель не сможет претендовать на получение штрафов и пени за задержку.
Рекомендуемые статьи по данной теме:
Единственный способ мотивировать должника на выполнение своих обязательств в данном случае – исковое заявление в суд.
По закону письменный договор обязателен в двух случаях:
- между физическими лицами при сумме займа, в 10 раз превышающей установленный МРОТ;
- между юридическими лицами или если заимодателем является организация.
При этом несоблюдение порядка лишает права кредитора приглашать свидетелей для подтверждения факта сделки. По желанию одной из сторон допускается нотариальное оформление договора. Это целесообразно в случае крупных займов. Иначе услуги нотариуса обойдутся дороже, чем стоимость договора.
1. Оформление. Прежде всего, должен быть точно обозначен характер соглашения – именно договор займа, а не чего-то еще. Далее указывают место и дату проведения сделки. Последняя пишется полностью – число, месяц (прописью) и год.
2. Преамбула, где указаны сведения о сторонах сделки (кредиторе и заемщике), их паспортные данные, официальное место жительства и контактный телефон. Обратите внимание на правильность информации этого пункта, так как ошибки здесь недопустимы.
3. Предмет договора с обозначенной суммой займа (цифрами и прописью). Обязательно указывается вид валюты. Здесь же уточняют размер процентов. Подробнее о них мы расскажем далее.Права и обязанности, которые должны быть у каждой из сторон сделки. В этой части следует прописать порядок и срок возврата долга по договору займа.
Если вы этого не сделали и день возврата не указан, ничего страшного. Закон устанавливает непреложное правило – вернуть деньги в течение месяца от даты выставления требования. Разумеется, оно должно быть письменным. Данный пункт не установлен категорично, однако устную просьбу сложно будет доказать в суде. А значит, лучше подстраховаться и направить претензию о возврате долга по договору займа почтовой связью.
Что до способа возврата, необходимо уточнить, каким образом будет передаваться сумма займа – прямо в руки наличными деньгами, переводом на банковский счет и так далее. При этом нужно указать, возможна ли рассрочка или предусмотрен единый платеж. При возврате частями к договору прилагается график погашения задолженности.
4. Ответственность с уточнением размера неустойки из-за просрочки платежа либо всего долга.
5. Обстоятельства непреодолимой силы или форс-мажоры – ситуации, при которых стороны договора освобождаются от ответственности за нарушение своих обязательств. Здесь обязательно уточняется срок для уведомления второй стороны сделки о сложившихся обстоятельствах.
6. Заключительные положения. Здесь говорится о количестве образцов договора, равных по юридической силе, указана дата начала и завершения его действия.
7. Подписи и реквизиты сторон сделки.
Вас также может заинтересовать: Возврат денежных средств по договору займа по закону
Акт о приеме-передаче оформляется в виде обязательного приложения к договору займа. Его преамбула пишется аналогично тексту основного документа о сделке. Затем поясняется цель написания акта с полным указанием передаваемой заимодателю суммы. Такая форма удобна, если деньги возвращаются в рассрочку, поскольку тут же можно составить график платежей в виде таблицы и предусмотреть графу для подписи кредитора в получении средств.
- Если вся сумма долга (вместе с процентами) погашается единым платежом, кредитор должен написать заемщику расписку о получении своих средств. В этом документе указывают, кто и кому передал деньги, сколько, паспортные данные сторон с адресами регистрации, ссылку на договор, по которому возвращается долг. Чем информативнее будет текст расписки, тем проще будет доказать факт возврата займа конкретному лицу и в сумме, соответствующей условиям существующего договора.
- При необходимости в роли свидетелей могут выступить третьи лица, подтверждающие факт возврата денег и их сумму и расписавшиеся в документе с указанием своих персональных данных.
- Возвращение долга можно оформить как акт приема-передачи. Он будет обязательной частью основного договора о займе. В акте прописывается, кем, когда, кому и сколько было передано (и, соответственно, принято) денег, как того требуют определенные ранее обязательства участников сделки. Отдельным пунктом необходимо подчеркнуть отсутствие претензий сторон.
- Если сумма долга погашается частями на протяжении какого-то отрезка времени, к договору целесообразно приложить график платежей. При этом по обоюдному согласию сторон могут составляться акты приема-передачи или расписки на каждую полученную сумму денег.
- Кроме того, можно составить таблицу, куда при передаче части средств будет вноситься их размер и дата возврата основного долга по договору займа. Разумно будет добавить отдельный столбец, где кредитор станет расписываться в получении каждой суммы.
Как вернуть деньги по расписке
Наличие расписки, подписанной обеими сторонами, может помочь (в случае отказа платить) заставить должника вернуть деньги, поскольку она документирует условия займа и передачу денег.
Должник может одуматься и вернуть долг, но в противном случае неудачное досудебное взыскание будет основанием для обращения в суд за защитой своих прав.
Чтобы безопасно одолжить деньги, вам нужна расписка. Именно этот документ позволит вам взыскать деньги в суде. Если расписки нет, деньги являются подарком.
Только надлежащим образом оформленное письменное подтверждение возврата денег имеет юридическую силу. Инициатором всегда является лицо, которому перечисляются деньги. То есть заемщик в момент выдачи кредита и кредитор в момент его погашения. Документ оформляется в момент передачи средств.
Энциклопедия решений. Возврат займа
Заём — односторонний договор, он устанавливает обязанности лишь для одной стороны — заемщика. Займодавцу принадлежит право требовать возврата суммы займа, а в предусмотренных законом и/или договором случаях, также процентов по нему (п. 1 ст. 807, ст.ст. 809-810 ГК РФ).
Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон. В договоре можно, например, предусмотреть расчет в наличном или в безналичном порядке.
По соглашению сторон исполнение заемщиком обязательства по возврату может осуществляться третьему лицу.
Также стороны могут предусмотреть возврат суммы займа по частям. Например, вместе с ежемесячной/ ежеквартальной выплатой процентов будут выплачиваться части основного долга.
Для удобства стороны могут составить график платежей по договору займа в качестве приложения к договору или непосредственно в самом договоре. График должен содержать даты выплат и соответствующие датам суммы платежа (суммы основного долга и проценты).
Особое значение договорное урегулирование порядка возврата имеет для вещевого займа. При необходимости сторонам важно определить в договоре способ доставки возвращаемых вещей, процедуру сдачи-приемки и т. п.