Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить льготный автокредит в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.
Какой автомобиль можно будет получить по льготной программе
Условия кредитной программы предусматривают такие ограничения:
- Возможно приобретение отечественного авто, но иномарки не запрещены.
- Стоимость машины для многодетной семьи не превышает 1 млн. 450 тысяч рублей. Какую выбрать? На эту сумму, по мнению экспертов автомобильного рынка, можно приобрести в хорошие и недорогие авто в простейших комплектациях на все семейство – Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan первого поколения, Ford Kuga, Lada, Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, УАЗ. Иномарка должна быть растаможенная согласно нормам действующего российского законодательства. Отметим, что большинство семей предпочитают покупать отечественные машины, так как они более приспособлены к нашим дорогам.
Кто может принять участие в программе?
Стать участником программы «Семейный автомобиль» может семья, в которой воспитывается хотя бы один несовершеннолетний ребенок. Соответственно, многодетные семьи автоматически получают возможность участия (при соблюдении остальных условий).
Для получения льготного автомобильного кредита потенциальный участник госпрограммы должен соответствовать следующим требованиям:
- обладать гражданством России;
- иметь действующие права на управление транспортным средством;
- не иметь действующих автомобильных кредитов;
- не иметь автомобильных кредитов, погашенных в течение того года, в котором подается заявка на участие в государственной программе;
- воспитывать как минимум одного несовершеннолетнего ребенка;
- не иметь автомобиль, произведенный менее 6 лет назад, в собственности (это же условие касается второго родителя) – кредит будет выдан только в том случае, если имеющееся транспортное средство будет отдано взамен нового по программе trade-in;
- иметь постоянную регистрацию на территории одного из субъектов, входящего в состав дальневосточного федерального округа (требуется для получения 25% скидки).
Региональная поддержка
В некоторых регионах предусмотрена отдельная субсидия на машину для многодетных семей. Обычно ее получают большие семьи (с шестью и более детьми), а деньги дают сразу на микроавтобус.
- Тулякам, прожившим в регионе от 10 лет и имеющим от 7 детей, разово дают 590 тыс.руб.;
- Хакасские семьи с 7 и более детьми получают по 900 тыс.руб. в рамках программы «Сохраним радость детства»;
- Прописанным и живущим в Архангельской области готовы компенсировать миллион рублей при покупке транспорта, если на их воспитании находится 6 и более детей и получена областная награда «Признательность» за воспитание 3 и более своих или приемных детей до 8-летнего возраста
Дают ли многодетным семьям машину бесплатно? Если вы живете в Питере и имеете в буквальном смысле семерых по лавкам, то вправе разово получить микроавтобус. Жителям других населенных пунктов необходимо узнавать о щедрости местных властей в органах соцзащиты по месту проживания.
Для чего нужна эта программа и как она действует?
Как работает прежняя госпрограмма семейный автомобиль в 2023 и зачем государство субсидирует приобретение машины? – Основная цель – поддержка российского автопрома, стимул для населения отдавать предпочтение отечественным машинам.
Субсидия – это денежная государственная поддержка, которая предоставляется при покупке нового авто в кредит. Государство оплачивает определенный процент первоначального взноса на авто. Размер субсидии варьируется в зависимости от региона.
Получить на руки эти деньги нельзя, сумма переводится непосредственно продавцу (в автосалон или дилеру).
Действует ли программа льгот на семейный автомобиль в 2023? – Да, действует и на льготу выделен немалый бюджет. Так как с момента введения льготного кредитования большое количество граждан получило скидки, чтобы купить авто, то программа была продлена до начала 2024, но с изменениями.
В первую очередь смогут оформить займ граждане, которые соответствуют условиям программы.
Как оформить льготный автокредит со скидкой?
Выбираем банк, в котором планируется взять кредит. Лучше обращаться в свой банк, в котором получаете зарплату или открыли счет, тогда вероятность одобрения займа существенно выше.
Потом надо определиться с выбором машины в автосалоне или у дилера. Работник автосалона оформит все необходимые бумаги на предоставление льготного автокредита и отправит документы и заявку в банк.
Рассмотрение заявки занимает не более одного – двух дней. После того, как займ одобрен, подписываете с автосалоном договор покупки, оформляете КАСКО, платите первый взнос.
После поступления денег на счет продавца, это занимает максимум неделю, покупатель может забрать машину. Не забудьте взять страховку, ПТС или бумаги на сервисное обслуживание.
Автомобиль до полной выплаты долга поступает в залог к банку. Для этого машина регистрируется в ГИБДД, свидетельство о регистрации и право собственности хранится в банке до полного закрытия кредита.
Условия участия в государственной программе «Семейный автомобиль»
Чтобы принять участие в государственных программах субсидирования автокредитов, нельзя оформлять иных кредитных продуктов для покупки автомобиля — данный факт будет проверен по кредитной истории заявителя.
В программе «Семейный автомобиль» могут участвовать только российские семьи, воспитывающих двоих и более несовершеннолетних детей, а стать участниками программы «Первый автомобиль» вправе родители, покупающие транспорт впервые.
Многие граждане ошибочно путают данные программы с проектом «Автомобиль для многодетной семьи», но ничего общего между ними нет — для получения скидки 10% и льготной процентной ставки не понадобится оформлять статус многодетной семьи, который присваивается только воспитателям троих и более детей, и предоставлять в банк сертификат на материнский капитал. В ненышних программах требования являются более мягкими — так, достаточно воспитывать двоих детей, а сертификат на семейный капитал здесь вообще не при чём.
При учёте государственного субсидирования (максимум, на что готово Правительство — погашение 6,7% первоначальной кредитной ставки) предельная итоговая ставка при покупке автомобиля в кредит составит 11,3%.
На каких условиях предоставляется скидка на автомобиль многодетной семье
В 2009 году стартовала государственная программа, в рамках которой семьям предоставляется субсидия на покупку семейного транспорта. Летом текущего, 2017 года, Правительство запустило 2 другие программы под названием «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Разница между ними в том, что в в первой программе можно участвовать единожды в год, а во второй — только раз в жизни.
К российским семьям, желающим принять участие в одной из государственных программ, предъявляется ряд требований:
- в семье должно воспитываться как минимум двое детей в возрасте до 18 лет;
- полностью погасить автокредит необходимо за 36 месяцев;
- первый автотранспорт разрешается взять в кредит без внесения первоначального взноса, но за приобретение второй машины уже придётся внести около 20% стоимости в качестве первого взноса по займу;
- цена машины не должна превышать 1 миллиона 450 тысяч рублей (включая страховку);
- год выпуска автомобиля должен находиться в промежутке 2016-2017 гг.;
- приобретаемый автомобиль должен быть собран на российском заводе.
Каждое кредитное учреждение устанавливает свои кредитные ставки, которые не могут оказаться выше 18%. Максимальная величина государственной субсидии на автомобиль, предоставляемой многодетным семьям, не может превышать 6,7%.
Скидка в размере 10% может быть предоставлена, только если:
- один из супругов обладает водительским удостоверением;
- семья не брала иных кредитов на покупку автомобиля;
- супруги готовы внести первоначальный взнос по кредиту, равный примерно 20% стоимости транспорта (с учётом скидки останется найти 10% суммы).
Как участвовать в программе?
В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.
Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.
Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.
Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.
Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.
После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.
Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.
Краткий алгоритм для участия:
- Выбор авто.
- Подача заявки в банк.
- Подача документов.
- Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
- Оплата страховки КАСКО.
- Внесение первоначального взноса.
- Подписание письменного соглашения.
- Оплата автомобиля.
- Передача его клиенту.
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Как и где подать заявку на участие в программе?
Решения об удовлетворении или отказе по заявкам на участие в госпрограмме «Семейный автомобиль» принимаются органам местного самоуправления (администрация населенного пункта). Соответственно, для получения скидки на стоимость автомобиля потенциальному заемщику нужно собрать документы и обратиться туда. Потребуется:
- паспорт гражданина и его супруга или супруги;
- свидетельства о рождении и паспорта всех детей;
- права на управления транспортным средством, выданные заемщику;
- выписка из домовой книги о составе семьи;
- заявление;
- письменно составленное и подписанное обязательство о том, что гражданин обязуется не оформлять новые автокредиты до момента, пока не оплатит оформляемый в текущий момент.
После одобрения заявки гражданину необходимо:
- Обратиться в отделение подходящего банка.
- Подать заявление на кредитование.
- Предоставить все необходимые документы (список может отличаться в зависимости от требований конкретного кредитора).
- Подписать договор о кредитовании.
- Посетить выбранный автосалон и заключить договор о приобретении автомобиля в кредит с применением скидки по государственной программе.
- Оформить сделку.
- Передать копии договором с продавцом и с банком в администрацию населенного пункта.
- Дождаться перевода 10% или 25% стоимости автомобиля в пользу действующего кредита.
В программе «Семейный автомобиль» принимают участие все популярные российские банки. В их числе «Сбербанк», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Юникредит» и т.д.
Какие банки участвуют
Власти планировали привлечь к участию в льготной программе автокредитования все банки России, которые работают с государственной поддержкой. Но на данный момент перечень организаций существенно ограничен. Ознакомиться с ним можно через Минпромторг.
Из крупных банков льготный кредит на покупку машины выдают такие финансовые организации как ВТБ, Русфинанс Банк, Совкомбанк, Фольксваген Банк Рус.
К примеру, банк ВТБ предлагает оформить автокредит с господдержкой на следующих условиях:
- сумма кредита до 1 500 000 рублей;
- величина первоначального взноса от 10%;
- срок кредитования от 1 до 7 лет.
ВТБ выдает деньги гражданам РФ от 21 года, имеющим общий трудовой стаж не меньше года и уровень дохода не мене 20 000 рублей в месяц. Заработную плату требуется подтвердить документально.
Чтобы не обзванивать каждую компанию, лучше обратиться сразу в автосалон. Сотрудники точно знают, в каких банковских учреждениях можно оформить автокредит со скидкой.
Кaкиe пpивилeгии мoжeт пoлyчить мнoгoдeтнaя ceмья в Mocквe
B cтoлицe PФ пpeдycмoтpeны cлeдyющиe льгoты:
- Poдитeли:
- ocвoбoждeниe oт oплaты дeт.caдa;
- бecплaтный пpoeзд нa гopoдcкoм тpaнcпopтe;
- бecплaтнaя пapкoвкa aвтoмoбиля cpoкoм дo 365 днeй;
- ocвoбoждeниe oт тpaнcпopтнoгo нaлoгa;
- paз в мecяц — бecплaтнoe пoceщeниe мyзeй, зooпapкa и т.д.;
- льгoтнaя cтoимocть билeтoв в Бoльшoй тeaтp;
- пoлyчeниe oгopoднoгo yчacткa внe oчepeди;
- бecплaтный oтдыx в бaняx Mocквы;
- пpaвo нa cyбcидии для cтpoитeльcтвa жилья и eгo пpиoбpeтeниe;
- дoпoлнитeльнaя нaдбaвкa к пeнcии мaтepи c дecятью дeтьми;
- пpaвo нa нeпpoдoлжитeльнoe пoльзoвaниe coц.жильeм ( дeтeй дoлжны быть 5).
- Cтyдeнты:
- бecплaтный oбeд или cкидкa нa нeгo;
- льгoтнaя oплaтa пpoeздa.
- Шкoльники:
- yтpeннee питaниe в нaчaльнoй шкoлe бecплaтнo;
- oплaтa пoлoвины пpoeздa в aвтoбyce, мeтpo, тpaмвae и т.д.;
- бecплaтный oтдыx в пpoфилaктopияx;
- мeтoдичecкиe пocoбия бecплaтнo;
- бeзвoзмeзднoe пoceщeниe oплaчивaeмыx ceкций cпopтa.
- Дoшкoльники:
- пocтyплeниe в дeт.caд бeз oжидaния oчepeди;
- бecплaтныe мeдикaмeнты;
- бeзвoзмeзднoe пoлyчeниe мoлoчныx пpoдyктoв.
CПPABКA! Бecплaтныe лeкapcтвa в cтoлицe мoжнo пoлyчить нa нecoвepшeннoлeтниx дeтeй.
Нa тeppитopии Mocквы и вo мнoгиx peгиoнax PФ paбoтaют мнoжecтвeнныe coциaльныe opгaнизaции, цeнтpы peaбилитaции, пpиюты и opгaны, кoтopыe oкaзывaют пoмoщь пcиxoлoгa и paзличныx пeдaгoгoв дeтям из мнoгoдeтныx ceмeй.
Список автомобилей, участвующих в программе
| Производитель | Название модели |
| АвтоВаз | Granta, Kalina, Largus, Vesta |
| УАЗ | Хантер, Патриот, Пикап |
| Toyota | RAV4, Camry |
| Nissan | Sentra, Almera, Qashqai, Terrano |
| Ford | Mondeo, Focus, EcoSport, Kuga, Fiesta |
| Hyundai | Creta, Solaris, Tucson, Elantra, i40 |
| KIA | Cerato, Rio |
| Renault | Kaptur, Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway |
| Mazda | CX-5, 6 |
| Mitsubishi | Outlander |
| Skoda | Superb, Yeti, Octavia, Octavia Combi, Rapid |
| VW Commercial | Polo, Tiguan, Jetta |
| Chevrolet | Niva |
| Citroen | C4 sedan |
| Datsun | On-do, Mi-do |
| SsangYong | Actyon |
| Geely Emgrand | 7, X7, GT |
| Lifan | Smily, X50, X60, Solano |
Какой автомобиль можно будет получить по льготной программе
Условия кредитной программы предусматривают такие ограничения:
- Возможно приобретение отечественного авто, но иномарки не запрещены.
- Стоимость машины для многодетной семьи не превышает 1 млн. 450 тысяч рублей. Какую выбрать? На эту сумму, по мнению экспертов автомобильного рынка, можно приобрести в хорошие и недорогие авто в простейших комплектациях на все семейство – Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan первого поколения, Ford Kuga, Lada, Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, УАЗ. Иномарка должна быть растаможенная согласно нормам действующего российского законодательства. Отметим, что большинство семей предпочитают покупать отечественные машины, так как они более приспособлены к нашим дорогам.
Поиск места для стоянки – отдельная проблема для владельцев автотранспорта. Согласно российскому законодательству, для многодетных семей парковка предоставляется бесплатно.
Льгота предоставляется региональными властями, поэтому порядок ее получения необходимо уточнять в местных органах социальной защиты.
Одна из приоритетных задачи государства – поддержание демографической ситуации в стране и ее рост. Поэтому поддержке многодетных семей уделяется особое внимание. Основанием для введения программы льготного автокредитования является необходимость наличия собственного транспорта, тогда как не все многодетные родители могут себе его позволить. Для такой категории семей данный кредитный продукт имеет особенно важное значение.
Подводные камни программы
Льготное автокредитование привлекает большое количество заемщиков. Но не стоит забывать, что это в любом случае кредитное обязательство, которое в подавляющей степени нужно тянуть самостоятельно. Государство берет на себя лишь малую часть финансирования.
Соглашаться на участие в программе стоит, если есть уверенность в своих материальных возможностях. Ведь если не удастся погасить задолженность перед банком, автомобиль заберут и продадут на торгах. И власти тут уже ничем помочь не смогут.
К тому же автокредит всегда предполагает переплату. За собственные деньги можно купить такую же машину в разы дешевле. Предоставляемая государством субсидия не перекроет всех начисленных процентов.
Важным подводным камнем автокредита с господдержкой является то, что сотрудники банка навязывают оформление страхового полиса КАСКО, причем нередко расширенного типа, который по стоимости намного выше. Помощь от государства покроет часть переплаты, а дополнительные услуги придется оплачивать самостоятельно.
Еще одной неприятностью является то, что не все банковские организации принимают участие в льготной программе. Вполне может получиться так, что определенный банк предлагает самые выгодные условия по автокредитованию, но он не входит в список Минпромторга, поэтому скидку не предоставит.
Таким образом, машину многодетной семье можно получить по льготной программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Государство компенсирует 10% расходов на кредит. Но прежде чем соглашаться на участие в программе, следует адекватно оценить свои финансовые возможности, так как помощь от государства не покроет даже половины трат.
Право на бесплатную школьную и спортивную форму
Семья, которая имеет статус многодетной, может получить компенсацию по своим затратам на школьную и спортивную форму. За выплату ответственен орган социальной защиты населения.
Деньги на покупку формы могут выдавать многодетным семьям под отчет или компенсировать их затраты на покупку постфактум на основании чеков. Размер выплат варьируется в разных регионах РФ: на Камчатке компенсация составляет до 4500 р., в Иркутской области – до 3500 р., в Алтайском крае – до 7500 р., в Новгородской области – до 5000 р., в Санкт-Петербурге — 5154 р.
В некоторых регионах компенсация положена только малоимущим многодетным семьям, доходы которых не превышают прожиточного минимума (например, в респ.Башкортостан, Дагестан, Якутия, в Приморском крае, Архангельской, Астраханской области). В других регионах – компенсацию многодетным вовсе не платят. Например, в Хабаровском крае, Калужской, Тульской, Ивановской области.
По правилам все семьи с двумя и более детьми могут получить льготу на покупку нового автомобиля в размере 10 процентной скидки от цены покупаемого транспортного средства. Есть несколько условий, которые учитываются при предоставлении данной субсидии. Это то, что в доме имеются два или более ребёнка. Детям не должно быть больше восемнадцати лет.
В доме могут быть родные или дети, усыновлённые, взятые из детского приюта. Необходимо, что бы на каждого ребёнка был документ. Очень важно, чтобы родители детей узаконили свои отношения, то есть были расписаны, жили вместе, а также не были прописаны в разных областях. Необходимо, чтобы они проживали в России более трёх лет, и имели российское гражданство.